Qu'est ce que la prévoyance ?
L’assurance prévoyance permet de se protéger face aux aléas de la vie.
Elle permet de bénéficier de revenus complémentaires en cas d’incapacité de travail, d’invalidité et de décès.
L'invalidité
Le décès
L'incapacité
L'invalidité
En cas d’accident ou de maladie grave, il est possible que vous ne puissiez plus travailler, ou que votre capacité de travail soit fortement réduite, parfois définitivement. Il s’agit respectivement d’invalidité partielle et totale.
La plupart du temps, le régime obligatoire verse une pension d’invalidité bien souvent insuffisante pour maintenir le niveau de vie d’avant l’accident/la longue maladie.Pour compléter votre pension d’invalidité il est primordial de mettre en place une prévoyance complémentaire.
Comment est déterminé le taux d’invalidité ?
Le régime obligatoire détermine un taux d’invalidité/de handicap.
En fonction de ce dernier, une pension mensuelle est versée. La prévoyance complémentaire va venir compléter cette pension avec une rente versée trimestriellement afin de maintenir votre niveau de vie.
Le PLUS
Le taux d’invalidité du régime obligatoire est identique pour toutes les professions.
Mais parce que se couper un doigt quand on est chirurgien ne représente pas le même taux d’invalidité que lorsque l’on est avocat, AGIPI offre la possibilité d’opter pour un barème d’invalidité selon sa profession. Le degré d’invalidité sera fonction de votre profession et non de celui du régime obligatoire.
Le décès
En cas de décès, vous pouvez laisser un capital à vos proches.
Ainsi ils pourront faire face à d’éventuelle difficultés financières.
Le SAVIEZ-VOUS ?
Vous pouvez déduire une partie de vos cotisations de votre revenu imposable !
De nombreuses garanties du CAP sont éligibles au dispositif Madelin : la rente éducation, la pension de conjoint, la rente viagère temporaire, les indemnités perte de revenu, le remboursement des frais professionnels, le complément au régime professionnel et la rente d’invalidité.
La loi Madelin permet, aux travailleurs non-salariés (TNS) de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées au titre d’un contrat Madelin afin de s’assurer avec un contrat prévoyance.
L'incapacité
En cas d’accident, d’hospitalisation ou même de maladie, vous pouvez vous retrouver en arrêt de travail et donc dans l’impossibilité de travailler et de percevoir des revenus.
Le régime obligatoire verse des indemnités, c’est-à-dire un revenu de remplacement pour compenser la perte de salaire, mais elles sont inférieures à votre revenu et le versement n’est pas immédiat.
Pour compléter les prestations de votre régime obligatoire et maintenir votre niveau de vie, il est nécessaire de souscrire un contrat de prévoyance pour vous assurer le versement d’un revenu complémentaire en cas d’arrêt de travail.
UN CONTRAT MULTI-RÉCOMPENSÉ UNE GARANTIE DE QUALITÉ
En choisissant le CAP, vous avez la garantie de bénéficier d’un contrat reconnu par la profession et récompensé plusieurs fois pour la qualité de son offre.
En 2021, le CAP a reçu l’Oscar du meilleur contrat de Prévoyance Madelin par Gestion de Fortune, le Label Sélection Premium « Prévoyance Madelin » du site Good Value for Money et le Label d’excellence dans la catégorie Prévoyance Madelin des Dossiers de l’Épargne.
Chez AGIPI, la prévoyance c'est...
Le CAP est le contrat historique d’AGIPI.
Depuis plus de 45 ans, il vous aide à mieux vous protéger en cas de « coup dur ».
En cas d'arrêt de travail
L’indemnité perte de revenu
Les garanties incapacité de travail du contrat CAP vous assurent un revenu complémentaire dont vous définissez le montant lors de la souscription : les indemnités journalières vous permettent ainsi de faire face à votre perte de revenu.
Le PLUS
Entre le 91e jour d’arrêt de travail et votre reprise d’activité, votre cotisation est remboursée.
Le remboursement des frais professionnels
Cette garantie prend en charge le règlement de vos frais professionnels (loyers, taxes, assurances professionnelles, salaires des collaborateurs, charges, etc.) pendant votre arrêt de travail.
En cas de maladie grave
Le capital maladies graves
En cas de maladie grave survenue avant vos 67 ans (cancer, infarctus du myocarde, maladie de Parkinson, sclérose en plaques, etc.), vous percevez un capital qui vous permet de faire face à vos charges quotidiennes mais également de financer les aménagements de votre logement que peut nécessiter votre état de santé.
Le PLUS
En cas d’immobilisation au domicile ou d’hospitalisation liée à une maladie grave, vous pouvez bénéficier de prestations d’assistance ponctuelles : une garde d’enfant ou la prise en charge d’une aide-ménagère.
En cas d’invalidité partielle ou totale
La rente invalidité
En cas de maladie grave ou d’accident, la garantie invalidité vous assure un complément de revenu sous forme de rente pour maintenir votre niveau de vie.
• L’invalidité est totale lorsque le taux d’invalidité est supérieur à 66 %.
En deçà, l’invalidité est considérée comme partielle.
• En cas d’invalidité, vous bénéficiez de la rente, même en cas d’invalidité partielle.
Le PLUS
• Vous choisissez le taux à partir duquel vous pourrez être indemnisé en invalidité partielle (à partir de 15 %, 25 %, 33 % ou 66 %)
• Vous pouvez opter pour une rente d’invalidité à complément viager : elle vous garantit un complément de revenu à la retraite.
• Vous pouvez opter pour des options permettant de bonifier l’indemnisation en cas d’invalidité :
– L’option CAP 25 : en cas d’invalidité partielle, l’indemnisation est majorée de 25 %, dans la limite de l’indemnisation prévue pour une d’invalidité totale.
– L’option N/66 : en choisissant cette option vous augmentez le montant de rente d’invalidité versé.
– L’option Invalidité professionnelle :
pour les professionnels éligibles à un barème d’invalidité spécifique à leur profession, cette option permet de bénéficier de l’application de la formule N/66 qui tient mieux compte de l’impact de l’invalidité sur la capacité à exercer sa profession par rapport au barème générique de la sécurité sociale.
• En cas de versement d’une rente d’invalidité totale, vous n’avez plus à vous acquitter de vos cotisations.
Le capital invalidité
Vous pouvez opter pour le versement d’un capital pour procéder aux différents aménagements que nécessite votre nouvelle situation : installation d’une rampe d’accès pour fauteuil roulant par exemple.
En cas de perte d’autonomie
La garantie relais autonomie
Des conditions de vie meilleures et une prévention santé plus importante augmentent notre espérance de vie, mais aussi l’éventualité d’être un jour une personne dépendante.
Cette situation se traduit généralement par des frais médicaux et d’assistance conséquents.
Vous pouvez anticiper au plus tôt une éventuelle perte d’autonomie et bénéficier d’une protection en cotisant pendant votre vie active pour couvrir à l’aide d’une rente vos frais (aide-ménagère, assistante de vie, etc.) si vous devenez dépendant après 65 ans. Vous pouvez également disposer des services d’assistance d’une aide-ménagère.
Le CAP, un contrat humain et responsable
AGIPI est avant tout une association, c’est-à-dire la réunion d’une communauté de femmes et d’hommes. Elle agit depuis de nombreuses années dans un esprit responsable et éthique pour mieux accompagner ses adhérents.
Pour vous
Les violences conjugales
142 310 plaintes de violences conjugales ont été déposées en France en 2019, un chiffre en hausse de 16 % par rapport à 2018.*
Parce que ces chiffres ne devraient pas exister, AGIPI apporte son soutien aux victimes de violences conjugales en leur permettant de percevoir leurs indemnités journalières sans franchise en cas d’arrêt de travail.
Cancer du sein
En cas de reconstruction mammaire à la suite d’un cancer du sein ayant déjà donné lieu au paiement d’indemnités en cas d’incapacité de travail, il ne sera pas appliqué de nouvelles franchises.
Don d’organe ou de moelle osseuse
Si l’assuré, par suite d’un don d’organe ou de moelle osseuse, se trouve dans l’incapacité totale médicalement constatée d’exercer sa profession, il perçoit les prestations prévues au titre des garanties « Indemnités perte de revenu ».
Des dispositions sociales et responsables en lien avec la réalité de votre quotidien sont incluses dans le contrat sans surcoût.
Le PLUS
Des dispositions sociales et responsables en lien avec la réalité de votre quotidien sont incluses dans le contrat sans surcoût.
* Source : Ministère de l’intérieur I Communiqué de presse du 17 août 2020
Pour vos proches
Le capital décès
Pour protéger vos proches des difficultés financières que pourrait entraîner votre disparition, le capital décès est une garantie indispensable.
Vous déterminez le montant du capital que vous souhaitez pour vos proches.
• Le capital peut vous être versé directement en cas de perte totale et irréversible d’autonomie avant votre 67e anniversaire.
• Vos bénéficiaires peuvent recevoir un capital triplé, si le décès résulte directement d’un accident.
• Si vous préférez, le capital est converti en rente versée aux bénéficiaires sur une durée maximale de dix ans ou jusqu’à son décès.
Le capital décès viager
Le capital, dont vous choisissez le montant, est versé à vos bénéficiaires pour faire face, notamment, aux frais liés au décès : frais de succession, d’obsèques, frais d’actes notariés, éventuels frais médicaux, etc.
Le capital est versé quel que soit l’âge auquel survient le décès.
Le PLUS
Capital décès et capital décès viager : en cas de décès simultané ou ultérieur du conjoint, du partenaire pacsé ou du concubin, un capital supplémentaire est versé aux enfants fiscalement à charge.
La rente éducation
En cas de décès avant 75 ans, cette garantie assure le versement d’une rente éducation jusqu’au 26e anniversaire de vos enfants et leur permet de mener leurs projets, sans condition de poursuite d’études ou de rattachement fiscal.
La pension de conjoint
Pour permettre à votre conjoint ou à la personne que vous désignez de maintenir son niveau de vie et de faire face, seul, aux frais quotidiens, une pension dont vous déterminez le montant peut lui être versée.
Le PLUS
Rente éducation et pension de conjoint : la pension / la rente peut vous être versée en cas de perte totale et irréversible d’autonomie avant votre 67e anniversaire.
De l’assistance
Position médicale complémentaire
Pour recevoir un autre avis par un médecin expert spécialisé dans la maladie grave diagnostiquée.
Education thérapeutique
AXA Assistance communique des informations sur la maladie grave et ses traitements, des conseils ainsi qu’un apprentissage de la gestion des symptômes de la maladie grave, des impacts sur les capacités physiques et de l’adaptation de la vie au quotidien.
Assistance en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation
En cas d’immobilisation au domicile ou d’hospitalisation liée à la maladie grave, dans certaines conditions, AXA Assistance prend en charge la garde de vos enfants, l’aide ménagère ou l’auxiliaire de vie.
Soutien psychologique
En cas de maladie grave, AXA Assistance met en relation un psychologue clinicien avec vous ou votre conjoint. Pour en savoir plus, consultez votre notice.
Le contrat CAP, proximité et expertise
Faire le choix de couvrir vos besoins en prévoyance c’est avant tout faire le choix de préparer l’imprévu avec des experts.
AGIPI récompense votre fidélité et votre responsabilité
Le bonus fidélité pour les garanties en cas de décès
Au 10e anniversaire de votre contrat, si vous avez plus de 51 ans, vous bénéficiez d’une réduction de fidélité de 1 % par an. Si votre cotisation s’élève à 1 800 €, votre réduction sera de 18 € la première année, 36 € la deuxième année, etc.
La bonification en incapacité
Vous bénéficiez d’un jour de réduction de franchise par année d’ancienneté.
Par exemple, au bout de 15 années de fidélité, votre franchise est diminuée de 15 jours. Cette bonification n’est applicable qu’une fois dans la vie du contrat.
La bonification en invalidité
La garantie rente invalidité bénéficie également d’une mesure de bonification.
Pour chaque année calendaire d’ancienneté, vous vous constituez un capital équivalent à ½ mois de rente au titre du 1er versement. Au bout de 10 années de fidélité vous avez une bonification de 5 mois de rente.
Cette bonification n’est possible qu’une fois dans la vie de votre contrat et ne peut excéder 6 mois de rente.
L’option éco-citoyenne
Si vous choisissez de recevoir vos documents contractuels par voie électronique, l’option éco-citoyenne vous permet de réduire les frais de dossier.
« Moins de papiers = moins de frais de dossier ! »
Confiance, pédagogie, prise en compte des enjeux environnementaux et sociaux, le CAP est labellisé assurance citoyenne.
Un cabinet indépendant audite annuellement la bonne application de cette démarche.
Bénéficiez des conseils d’un expert
Contactez-moi pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé. Je saurai vous guider vers la meilleure solution en fonction de votre situation familiale et professionnelle, de vos besoins et impératifs.
Définissez vos besoins
Trois critères sont à considérer pour évaluer votre profil d’assuré :
• Votre situation familiale et professionnelle : votre couverture doit prendre en compte votre famille, votre patrimoine, votre manière de vivre et les revenus issus de votre exercice professionnel.
• Vos garanties existantes : il s’agit de faire le point sur la couverture dont vous bénéficiez du fait de votre statut (non-salarié, salarié cadre, salarié non cadre), tout en sachant que le régime obligatoire ne permet pas de compenser la baisse ou la perte de revenus.
• Vos risques financiers : l’objectif est d’évaluer vos besoins financiers en cas d’événements graves qui pourraient vous priver temporairement ou définitivement de votre revenu d’activité.
Laissez-vous guider pour la gestion de votre contrat
ADIS, centre de gestion dédié aux contrats AGIPI, installé à Schiltigheim (Bas-Rhin), met ses équipes à votre disposition pour gérer vos contrats et vous apporter la meilleure qualité de service au quotidien.
Le CAP d'Agipi va encore plus loin
Consultez vos contrats ou adressez-nous vos documents en ligne dans votre espace adhérent sur le site agipi.com.
ZOOM SUR VOTRE ESPACE ADHÉRENT sur agipi.com
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de toutes vos adhésions AGIPI.
Déclarez un arrêt de travail : adressez un arrêt de travail, sa prolongation et effectuez une demande de versement du forfait maternité.
Recevez un SMS de notification vous informant du versement de vos indemnités journalières.
Téléchargez vos justificatifs fiscaux et attestations de versements pour établir vos déclarations.
Consultez votre clause bénéficiaire et demandez sa modification si votre situation a évolué.
Retrouvez les coordonnées de votre agent AXA.
Accédez directement à notre programme de parrainage afin de recommander vos proches.
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